写于 2017-09-03 14:04:31| 凯旋门娱乐| 外汇

亲爱的嘉莉,我几个月就要满70岁了,知道我会被迫从我的退休账户中提取资金

这是怎么回事

我需要注意哪些特殊规则

- 读者亲爱的读者,我认为达到70岁是一个重要的里程碑,所以首先,祝贺你可能有很多值得庆祝但是,当你吹灭蜡烛时,国税局正在等待,准备好收取一些收入这是因为一旦你达到70岁和1/2,你必须从你的退休账户开始每年必需的最低分配(RMD)这包括你的许多税收优惠账户 - 传统账户,SEP和SIMALE IRA,以及401 (k)s - 一旦你退休(你可以延迟从你的401(k)获得RMD,如果你仍然受雇)如果你有罗斯IRA或罗斯401(k),你就明白了没有RMD for Roth虽然RMD的概念很简单,但是你必须要注意一些规则以避免一些相当大的惩罚

这里有一些要记住的事情不要迟到技术上,你要到你转70和1/2之后的第一年获得你的第一个RMD IRS让你可以选择在年底前拿到它例如,如果你的70岁生日是在2015年12月1日,你将在2016年6月1日满70岁半,那么你可以推迟第一次RMD到2017年4月1日所有随后的RMD必须在每年的12月31日之前完成

这个时间不是偶然的事情未按时收取RMD的罚款是应该提取的金额的50% - 并且你仍然需要纳税它把我们带到了下一点税收因素如果你不需要钱,推迟你的第一个RMD似乎是有意义的,还有另一个考虑因素即使你等到4月1日截止日期,你还需要在同一年的12月31日之前拿到你的第二个RMD - 一年中的两次分配分配被认为是普通收入,并且按照这样的方式征税

一年两次的分配可能会让你陷入更高的税收范围最好去想大局正确计算您必须计算RMD每个退休账户,根据他们在去年12月31日的价值开始列出您的IRA截至该日期的公平市场价值

接下来,使用IRS中的适当预期寿命表确定您的预期寿命您可以在出版物590,可在IRSgov获得基本公式是:公平市场价值除以预期寿命等于RMD这是一个简单的例子说你的IRA价值100,000美元使用统一终身表,第一年你将它除以274年所以你的第一年RMD为3,64964美元为了方便起见,您保留IRA的金融机构可能会为您计算您的RMD,但自己知道公式是明智的

决定如何进行分配当您计算每个退休账户的RMD时,你不必专门从每个分配中获取分配你可以从任何一个帐户中获取你的RMD的总和,使其成为一个更简单的过程然而,401有一个例外( k)s和大多数其他类型的雇主赞助的退休账户如果您有多个,您必须计算并从每个个人账户中取款考虑合并如果您只有一个金融机构的退休账户,则需要每年RMD可能是一个非常简单的过程但是如果你在不同的银行或经纪公司有多个账户,你可能想要在一个地方整合所有东西你也可以考虑将仍然在前雇主的任何401(k)滚动到IRA这将使它成为一个更容易计算您的总RMD以及确定要分配哪个帐户进行分配更多的想法仅仅因为您需要进行分发并不意味着您必须花费它您可以随时决定将这些钱存入一个应税账户,随着您继续享受长期退休而让它成长寻找您的退休问题的答案

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