写于 2017-04-01 15:07:12| 凯旋门娱乐| 外汇

有什么意义

抵押贷款点是贷款人的预付款,以贷款金额的百分比表示

例如,210,000美元贷款中的一点是2100美元点数是抵押贷款价格的一部分,以及利率当我用这篇文章写这篇文章时其中一台双显示器连接到我的电脑,另一台显示器显示截至3月12日的30年期固定利率抵押贷款的一系列利率/点组合210,000美元有17种组合,从14,809美元到2875%到负数12256美元,5125%负点被称为回扣,可供借款人用于支付第三方成本(如产权保险)和资金托管账户

期权点的潜在价值是美国系统的独特特征;据我所知,他们在世界其他任何地方都找不到他们为借款人提供了一种方法来根据他们的个人需求定制抵押贷款条款以下是与基准借款人进行比较的例子,他们选择最接近零的350%的利率积分借款人谁不希望他们的抵押贷款很长时间可以通过支付高利率换取回扣来最小化他们的终身抵押贷款成本

回扣降低了他们的前期成本,他们不会支付高利率非常长如果借款人的时间范围仅为3年,那么在3年内以5125%的利率获得12,894美元的回扣将比在35%和1,294美元的基准组合中减少6800美元的积分可以最大限度地减少他们的成本反其道而言他们支付降低利率的点是符合成本效益的,因为如果借款人的时间范围为25年,那么他们的利率将会很低

以14,989美元的点数计算2875%的利率将比基准组合35%和1,294美元的点数少6600美元现金空头的借款人可以选择高利率/回扣组合以减少他们的现金流失借款人选择采取5125%的利率而不是350%的基准利率将减少所需的前期现金,收起14,200美元借款人需要使他们的每月付款更实惠,可以选择低利率/大点组合来减少他们的付款借款人选择采用2875%的利率而不是350%的基准利率将每月支付从943美元减少到871美元

这些目标存在潜在的冲突借款人的时间跨度短且支付负担能力问题必须决定哪个获得优先权,长期拥有现金短缺的借款人也是如此

我在网站上给出的建议是选择利率/点数最小化总成本超过其时间范围的组合,可以负担得起并且现金需求可管理不良决策是普通借款人经常不选择最适合他们的组合,原因与他们经常不选择最好的抵押贷款类型:他们自己的无知,糟糕的建议和不充分的披露一些借款人不明白可以做出选择,他们的贷款提供者(贷款官或抵押贷款经纪人,今后LP)可能没有兴趣采取是时候探讨一个可以避免的问题一种避免这种情况的方法就是简单地将借款人引向最接近零点的利率 - 我称之为基准利率而将借款人转向承担更大佣金的抵押贷款LP现在是非法的,将借款人引向抵押贷款并非违法行为,因为LP借款人背负着最不浪费时间和精力的LP借款人不愿意困扰应该自己控制决策过程如果他们可以访问相关数据,借款人不需要博士来找到他们自己的最佳路径数据要求借款人需要的是涵盖他们所选择的特定抵押类型的时间表,例如30年固定利率或5/1可调整利率对于每个可用的利率/点组合,时间表应显示初始月付款和抵押贷款的总成本,即借款人对多长时间的最佳猜测他们将有抵押贷款总成本应包括前期费用,每月付款和利息损失,并应扣除税收节省和减少余额 据我所知,我的网站是借款人可以找到此功能的唯一地方您可以免费使用哪种类型的抵押贷款将最大限度地降低您的成本有关抵押贷款的更多信息,或比较多个抵押贷款产品贷款人在公平,公正的环境中,请访问我的网站抵押教授