写于 2016-11-03 07:04:35| 凯旋门娱乐| 外汇

我们都去过那里:每当你有问题时,你都会谷歌

但是当谈到你的财务状况时,不要依赖互联网

在一个人的生活中,有很多事情发生在他或她身上

适用于他人的建议不适用于您

考虑一个女人问我这个问题:我45岁,有三个小孩

我的工作很好,目前每年赚75,000美元

我最担心的是,大约10到12年,我的孩子将上大学

我目前没有为他们设立大学储蓄计划

我正在考虑开设一个罗斯个人退休账户,每年最大限度地用于大学储蓄

我的401(k)在我目前的工作中最大化,提供了8%的匹配

我也有一个旧的403(b)坐在那里

你能告诉我应该为我的孩子和退休做些什么吗

这就是为什么人们需要理财规划师的问题

如果这位母亲花时间与我坐下来,这就是我在会议上满足她需求的方式

我们应该使用Roth IRA来节省大学费用吗

一个鲜为人知的事实是,您实际上可以使用罗斯IRA来支付与大学相关的费用

大多数人认为罗斯个人退休账户是退休储蓄工具,但是你可以拿出收益来支付教育费用,而不会产生税收或罚款

我通常不喜欢将退休储蓄与大学储蓄混合在一起

很多为孩子储蓄的雄心勃勃的父母并没有为自己攒钱

我建议家长制定529大学储蓄计划,这是一种灵活且税收优惠的教育储蓄方式

我们是否应该将旧雇主赞助的退休计划(如401(k)或403(b))转换为罗斯个人退休账户

当您转换为罗斯时,您必须缴纳所得税

对于有意义的转换,您不需要大额税单,并且您需要有足够的时间来增加投资以抵消税收损失

因此,我们需要知道我们实际投资的是什么,我们目前的税率是多少,我们支付多少税款,以及转换后的时间

没有明确的答案

我们实际投资的是什么

人们超过他们的401(k)是非常重要的

许多人不清楚他们的退休账户中包含哪些投资

如果您不至少每年审查一次投资,请让财务规划师对其进行审核,并确保它们仍符合您当前的目标和风险承受能力

在401(k)中进行小的调整可以产生数十甚至数百甚至数千美元

我们有足够的保险吗

每个有小孩的父母都应该有人寿保险

如果你死了,你的后代最终会成为孤儿,他们的未来将会付出什么代价

如果你非常有资格帮助支付孩子的大学费用,那么就要制定20年的学期政策

这对三个孩子来说都足够了

只是为了给你一个想法,对于一个45岁的女性来说,50美元的廉价20年期限政策每年花费大约625美元

而已

财务规划的每个情况都不同

在所有情况下都适用的一个标准是没有一个普遍的答案

您的财务状况是您需要专业帮助的,而不是在线论坛