写于 2016-12-02 03:03:47| 凯旋门娱乐| 外汇

Arlene George认为她的孩子的大学教育价格很高,所以当她的女儿Aimee三个月大时,她开始储蓄

根据她能负担得起的费用,乔治每个月挣到50美元到200美元之间,认为资金足以至少覆盖学校的前三年“我的基础是我通过Drexel大学共计40,000美元,”48岁的乔治说,他是宾夕法尼亚州Levittown的会计师,“但我可以“Aimee,现年18岁,9月就读于罗德岛的强生威尔士大学

凭借食宿,学校每年花费超过4万美元”我们的529将涵盖今年和第一学期的一小部分大二那年,奖学金之后,“乔治说”她和我都将为她过去三年的大学学习贷款“乔治并不是唯一的父母,感觉她勤奋的储蓄努力不足:四分之三的家庭担心他们不会有足以支付大学费用但也有一些好消息:自经济衰退以来,美国人第一次增加大学储蓄根据Sallie Mae的2014年美国大学救助报告,超过一半的家长已开始储蓄更高教育和大学储蓄账户价值也在上升:家庭在学费基金中的平均金额现在超过15,000美元 - 比2013年增加了30%然而,挑战是这些储蓄与令人eye目结舌的学费上涨速度快于通货膨胀2014-2015学年,公立,州内,四年制学校的费用为18,943美元为了帮助父母更好地应对大学费用的下降,我们查明了最常见的错误父母在为大学储蓄时倾向于做 - 然后利用金融专业人士和大学规划专家来教我们如何避免他们相关:为什么支付我女儿的学院是我的终极人生目标ge储蓄错误#1:你没有设定目标根据Sallie Mae的说法,今天有十分之九的父母认为大学教育是对孩子未来的强大投资然而很少有父母真正花时间去计算如何需要付出很多努力才能覆盖这种教育:在那些为大学投入资金的人中,只有45%的人为他们的储蓄设定了目标“没有具体数字的储蓄[记住]就像离开房子去没有地图的公路旅行“总部设在加利福尼亚州圣何塞市的CFP®希拉里·亨德肖特解释说:”如果你没有衡量和追踪你的目标进展,就很难取得成功“但这里有一些动力:Sallie Mae研究显示,父母手持a具体计划对他们的储蓄感到非常自信,并且成功地比非计划人员节省了83%的钱相关:清单:我想为自己设定财务目标如何避免犯这样的错误:使用大学计算来运行数字来自大学理事会的lator就像你的孩子的教育估计费用一样

计算器还可以根据你当前的储蓄水平来判断你是否正常,并确定你每月多少钱需要小心翼翼地赶上来当然,看看底线并意识到你必须走多远可能会很痛苦 - 但是越早开始,就越容易积累一大堆现金

第一学期的时间“记住,你最大的资产就是时间”,大学规划专家兼Edvisorscom高级副总裁Mark Kantrowitz说道,如果你在保持积极性方面遇到困难,请考虑一下:一位松了300美元的父母按照7%的回报率,10年的最后一个月最终将获得52,228美元的大学预算

但如果该父母以目前斯塔福德贷款率68%的价格借入相同的金额,他每月欠下601美元

10年 - 并最终炮轰近20美元,000利息底线

“在偿还债务时,每借入一美元将花费你大约2美元,”Kantrowitz解释说“所以,即使你迟到,你也会省钱”大学储蓄错误#2:你不能让你的钱工作得足够震撼根据Sallie Mae的说法,只有大约三分之一的父母在特定教育的储蓄工具中这样做,例如529计划或Coverdell教育储蓄账户(ESAs)

 事实上,大多数妈妈和爸爸都在为一般的储蓄账户而定,但为什么呢

Sallie Mae公共政策高级副总裁兼报告的合着者Sarah Ducich解释说:“他们将资金投入到可以接触到的地方

”他指出,父母可能仍然对经济衰退感到震惊“它坐在他们的经济衰退中储蓄,所以如果他们失去了工作,他们就可以更轻松地实现这一目标“但是,由于低利率无法跟上,大学基金可能会随着时间的推移而亏损

通货膨胀“在一个储蓄账户中,你花费了数千美元的潜在投资回报,”Hendershott Money在529计划中解释说,然而,可以投资 - 并且只要资金,收益就会增加免税用于合格的大学费用如何避免犯这样的错误:研究如果您参与国家赞助的计划可获得哪些税收优惠 - 美国34个州目前提供某种类型的税收减免您可以在finaidorg查看完整的福利清单既然你可以投资任何州的529计划 - 不仅仅是你自己的 - 购物是个好主意你也可以选择选择直接由国家或通过投资顾问出售的计划 - 尽管专家通常建议避免顾问 - 出售计划,因为他们往往收取更高的费用你可以比较每个计划的全部投资选项,费用和各种税收优惠在saveforcollegecom网站相关:529s的前后:你应该知道什么关于大学储蓄学院储蓄错误#3:你的退休账户是兼职作为学费基金向斯坦福大学发送少年不应该意味着牺牲你的黄金岁月然而Sallie Mae报告中约有18%的父母承认至少部分退休账户用于高等教育更糟糕的是,一个完整的30%计划主要将这些资金用于他们孩子的大学费用这是一个重大的错误,出于多种原因,Hendershott说,其中一个,大学账单通常在你退休之前就已经发生了e,并且大多数父母没有具体计划他们打算用于大学费用的401(k)多少“如果你没有记住一个数字,你可能只是把它全部拿出来“她解释说,第二,虽然用于合格教育费用的IRA资金通常免于提前退出罚款,但传统401(k)的情况并非如此,其中任何收入都超过了10%的过早分配罚款

你欠钱的税收更不用说你可能实际上正在伤害你的学生通过点击你的退休账户获得更多援助的机会在经济援助表格上,退休计划的提款通常算作收入,Kantrowitz解释但是,最重要的是使用你的401(k)来松散上大学意味着你并没有真正最大限度地提高你的退休金储蓄 - 你的黄金年代因为只有18%的人有信心他们有足够的钱来生活在退休时,“它给你在一个糟糕的情况下,可能不得不依赖你的孩子为自己的经济支持,“Hendershott解释相关:退休,储蓄或债务

如何确定您的财务目标的优先顺序如何避免犯这样的错误:旨在为两者做好准备 - 但优先考虑退休事实上,偿还信用卡债务,建立应急基金并走上退休之路应该都优先于大学储蓄至少,你应该将年收入的10%到15%留给退休,Hendershott说然后把剩下的东西留给其他目标,比如教育“你想在开始储蓄之前几乎完全为你的退休储蓄提供资金,“她说,任何精明的理财师都会告诉你:你可以拿大学贷款,但没有借钱退休学院储蓄错误#4:你发送'挑选学校,任何学校'的消息当它来到大学的谈话中,Sallie Mae研究中只有8%的家庭承认他们“根据成本限制大学选择”翻译:即使家庭无法负担每个学校的费用他们向孩子们表明,所有的机构都在谈论桌面“他们正在向家长们表示”父母经常将钱视为私人信息而根本不想谈论财务问题,“Kantrowitz解释说

 “所以父母很难对孩子说不 - 即使这意味着要负债累累”如何避免犯这样的错误:让你的大学青少年成为讨论的一部分,体会金融现实“这是一个教孩子了解财务计划的好机会,”Kantrowitz说,坐下来紧紧抓住这些数字,向你的孩子展示你已经节省了多少钱,他在大学期间可以合理地花多少钱,以及对你和他来说,借用“告诉你的孩子,'在大学时你没有完整的信托基金,所以我们需要看看奖学金,'”Hendershott说,通过宣传他可以在奖学金申请中发挥的技能,保持积极的态度,并指出较小的学校可以通过奖学金或奖励来奖励他的才能也许最重要的是深入到底线:你可以买得起不超过X每年的数量“通常,孩子们会加强盘子说,'好吧,我理解',“Kantrowitz说”这只是向他们展示你能做什么,买不起“这篇文章最初出现在LearnVest更多来自LearnVest Tough Money会谈:如何应对7个困难的财务方案与你的孩子一起犯下529个节省计划的9个错误如何节省70,000美元将两个孩子送到大学里LearnVest是一个为你赚钱的计划阅读我们的故事,使用我们的工具并与规划师讨论如何获得为您设计的财务计划LearnVest Planning Services是LearnVest,Inc的注册投资顾问和子公司,为其客户提供财务计划所示信息仅供参考,不作为投资,法律或税务规划建议请咨询财务顾问,律师或税务专家有关您的财务状况的具体建议除非特别指出,否则本文中受访或引用的人员既不是客户,也不是员工,也不是附属机构LearnVest Planning Services的所有观点和所表达的观点都是他们自己的LearnVest规划服务,列出,链接或以其他方式出现在此消息中的任何第三方是独立且无关联的,并且不对彼此的产品,服务或政策负责此博客文章是“学院101”博客系列的一部分,由HuffPost金融教育的编辑策划,为家长提供最好的建议,为他们孩子的大学教育提供资金

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